4)外部數據獲取不足。當前銀行存儲的數據主要是由銀行系統自身產生的，銀行外部數據相對缺乏，導致客戶數據不完整，不能全視角去衡量客戶特征。現今社交網絡、論壇、電商等包含著大量的客戶數據，而目前銀行則缺乏有效的手段或渠道來獲取這些客戶的信息，難以建立完整的客戶信息視圖。

例如：傳統的信用卡審批一般依賴于線下數據，依靠人工進行審核，但線下數據成本較高而且信息量有限，央行的征信系統也僅僅能查到個人的違約信息，沒有違約記錄就沒有其他行為信息，缺乏對互聯網客戶的特征把握，往往導致客戶審核通過率比較低或者審核額度不能夠真實反映客戶價值和需求。互聯網金融的發展使得線上、線下信息能夠互相結合，利用互聯網上的社交信息、電商平臺上客戶的消費信息等，可以識別不同客戶的交易行為，提煉和分析客戶的價值，從而采用多元化的信用評估手段，真實地還原客戶信用等級，建立起完整的客戶信息視圖。

商業銀行與互聯網公司逐漸意識到自身數據的不夠全面，紛紛結合自身優勢，邁出跨界、轉型的步伐，充分利用多方位數據進行產品營銷、風險管理等業務活動。2014年1月，中國工商銀行電商平臺“融e購”正式上線，定位于打造消費和采購平臺、銷售和推廣平臺、支付融資一體化的金融服務平臺，以及用戶流、信息流、資金流一體化的數據管理平臺，是工商銀行獲取完整的客戶數據的最新嘗試。2014年7月，中國銀行、招商銀行、中國建設銀行、平安銀行、中國郵政儲蓄銀行、上海銀行、興業銀行7家銀行與阿里巴巴集團攜手合作，銀行提供資金，阿里巴巴集團提供貸款企業的訂單、交易、通關、物流、退稅、外匯等數據，通過對企業客戶上下游交易鏈的完整數據分析，推出全新B2B互聯網金融產品，為中小企業提供無抵押信用貸款，使銀行獲取外部互聯網社交數據并在風險管理中進行應用。